Les éléments à considérer avant de faire un prêt étudiant
Faire un prêt étudiant est une étape par laquelle passe la plupart des étudiants. En effet, face au coût croissant des études et de la vie, il devient presque obligatoire de devoir emprunter de l’argent pour étudier dans une métropole. Or, un prêt est un engagement sur le long terme et pour lequel vous devrez assumer les conditions de remboursement. Il est donc important de bien s’informer et de réfléchir aux différents aspects du prêt. Pour ce faire, nous vous regroupons ici les critères à prendre en compte et sur lesquels vous renseigner avant de contracter un prêt !
Lire plus : Budget étudiant : combien faut-il prévoir ?
Les frais de scolarité de votre école
La composante principale du montant de votre prêt est le coût de votre scolarité. En effet, une école de management à 15 000€ l’année représente une très grande partie de votre emprunt. Il vous faut donc analyser les différentes possibilités de votre avenir scolaire : avez-vous l’intention de faire 2 ans en alternance pour ne pas avoir à payer vos deux dernières années à l’école ? Dans ce cas, vous n’avez que la première année à payer, ce qui réduit considérablement vos frais. A l’inverse, comptez-vous profiter des différentes opportunités internationales et académiques de votre école, et donc passer vos 3 ou 4 années à l’école ? Ou alors, voulez-vous profiter de l’expérience à l’internationale en M1 (la plupart du temps) pour ensuite réaliser votre dernière année en alternance.
Ces alternatives doivent toutes être considérées pour vous faire une première idée du montant dont vous allez avoir besoin pour vivre sur les 3 à 4 prochaines années.
Lire plus : Analyse : projection des frais de scolarité en Grande Ecole d’ici 2030
Le coût de la vie quotidienne en tant qu’étudiant
Ensuite, et bien que cela puisse sembler annexe face aux frais de scolarité, le coût de la vie est tout aussi important. En effet, à combien va s’élever votre loyer ? Avez-vous la possibilité (et l’envie) de rester chez vos parents, préférez-vous la collocation ou allez-vous vivre seul ? Le montant de votre loyer varie considérablement en fonction de ces trois options. Il faut donc s’y pencher avant de faire votre demande de prêt. De même, la scolarité en école de commerce est faite de stages, d’échanges internationaux, d’alternances et donc, de déménagements. Ces derniers coûtent aussi de l’argent et il vous faut prévoir un montant « réserve » pour ces différents aspects.
A cela s’ajoutent des frais secondaires, tels que le coût des activités de l’école (adhésion au BDE en payant la cotisation, le WEI, les soirées des associations, le pull de l’école, etc.). La plus grande partie de ces frais est souvent dépensée en début d’année, mais sachez tout de même que les mois de septembre et octobre sont très dépensiers (comptez 200€ par mois, minimum, pour ces deux mois).
Enfin, comptez aussi des frais tels que l’alimentation, vos sorties, les voyages / trajets à payer, etc. Une fois le montant de tous ces éléments clairement défini, vous pourrez avancer sur votre recherche de banques.
Lire plus : Les entreprises qui paient le mieux les jeunes diplômés
Les caractéristiques de votre prêt étudiant : taux d’intérêts et durée de remboursement
Avant de faire votre demande de prêt, vous devez vous renseigner sur les taux d’intérêts et la durée de remboursement proposés par les différentes banques de votre région. En effet, un taux à 2,5% qui vous engage sur 12 ans n’a pas le même impact qu’un prêt à 0,8% sur 9 ans. De même, une banque qui vous permet de commencer à rembourser votre prêt 5 ans après votre entrée dans la vie active doit être considérée. Il est important de souligner que ces différentes « meilleures caractéristiques » (taux d’intérêts faible, durée courte ou encore possibilité de remboursement différé) sont réparties en plusieurs banques. Il n’existe pas une banque qui propose toutes les meilleures options face à d’autres qui vous font payer plus cher, plus rapidement et sans possibilité de différer votre remboursement.
Votre choix final dépend donc de votre situation et de ce que vous recherchez :
- Un engagement sur le court terme
- Un taux d’intérêt plus faible pour limiter la « perte » d’argent
- Une certaine liberté au moment de votre entrée sur le marché du travail
Lire plus : Loi Sapin II : savez-vous ce que l’Etat fait de votre épargne ?
Faut-il vraiment rembourser son prêt par anticipation ?
En France, il est possible de rembourser un prêt par anticipation si vous le souhaitez. Si vous avez une grande rentrée d’argent, cela peut se révéler intéressant, car vous n’aurez plus à rembourser des mensualités chaque mois. Cependant, il va y avoir des caractéristiques à prendre en compte pour avoir la réponse à la question suivante : faut il rembourser son pret par anticipation ? En effet, vous allez voir que cela peut parfois se révéler coûteux.
Dans la théorie, rembourser son prêt par anticipation vous permet d’éviter de payer des intérêts sur plusieurs mois. Ce qui vous permettra de faire des économies sur le long terme. Mais de nombreuses banques et établissements financiers mettent en place des frais de remboursement par anticipation pour éviter de faire moins de bénéfices sur les prêts qu’ils accordent aux particuliers. Il va donc être essentiel de bien négocier.
Comment éviter les frais d’un remboursement par anticipation ?
Une situation financière peut souvent changer au cours d’une vie. Il est parfaitement possible de changer d’emploi, d’avoir un héritage ou encore d’avoir un investissement qui vous rapporte une somme importante. Cela peut vous permettre de faire des économies sur votre emprunt immobilier, mais il faut savoir négocier les frais de remboursement par anticipation dès la signature de votre emprunt avec la banque ou l’établissement financier.
Pour cela, n’hésitez pas à passer par plusieurs banques pour trouver votre emprunt bancaire, et à les mettre en concurrence. Si vous n’êtes pas à l’aise dans l’art de la négociation, il est parfaitement possible de passer par l’aide d’un professionnel. Vous pouvez, par exemple, trouver d’excellents courtiers qui vous aideront à obtenir le prêt le plus intéressant, mais également avec de très bonnes conditions pour vos remboursements par anticipation.
